你可能在社群媒體或簡訊中看到過「買車找錢」、「買車拿現金」、「找錢車」等字眼，宣稱只要簽名買車，不只不用出錢，還能額外帶一筆現金回家，這對於急需資金的人來說確實極具誘惑。
雖然買車增貸拿現金很具吸引力，但其背後往往隱藏著很大的風險，例如極高的利息、巧立名目的手續費，甚至演變成嚴重的詐騙。
本篇將為各位揭開找錢車的真相，幫助大家避開「借小錢、背大債」的財務泥淖。
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買車找錢是什麼？認識何謂「找車錢」
買車到底怎麼送現金？許多人並不了解其背後的運作細節，甚至以為這是政府或銀行給予的購車補貼，在此為大家簡單講解買車換現金（俗稱找錢車）：
買車送現金的本質，其實是去中古車行買車時，利用「超額貸款」的方式來獲取多餘資金，車行會請配合的融資業務，針對特定車款進行「拉高評價」，讓貸款額度遠高於實際成交價。
買車找錢的運作模式
買車換現金流程首先是找到一家與上市融資公司合作的中古車行，接著根據所選車輛的價值申請貸款。
車行會根據車輛的「權威鑑價」決定貸款額度，通常為了達成「找錢」的目的，貸款額度會設定在車輛價值的 1.5 到 2 倍，核准貸款後，扣除支付給車行的購車款與相關規費，剩下的金額就是申請人可以自由支配的現金。
買汽車換現金舉例說明
蔡先生最近急需一筆 20 萬 的資金周轉，他找到一家標榜「買車找錢」的車行，挑選了一輛市場價值約 20 萬元 的中古車。
車行透過特殊的估價專案，向融資公司申請了 40 萬元 的貸款（車價的 2 倍），核貸後，40 萬元撥給車行，扣除車行要拿走的 20 萬車價，剩下的 20 萬超貸資金則交給蔡先生使用。
蔡先生雖然解決了資金急用，但他必須面對的是：領 20 萬現金，卻要背負 40 萬元的貸款本金加上高額利息。
買車換現金條件低？為什麼要做找錢車？
很多人會疑惑，既然買車換現金（找錢車）風險這麼高，為什麼市場上依然有這麼多人詢問？
最主要的原因在於它的「低門檻」與「免保人」特性，對於急需用錢的人來說，當下能拿到錢往往比未來的債務更重要。
買車換現金的申辦條件
相比於嚴格的銀行信貸，找錢車的條件確實相對寬鬆。主要特點包括：
- 買車送現金免保人：大多數方案強調不需要提供保證人，只需申請人具備基本的還款能力證明。
- 免擔保品：申請人名下不需要先有汽機車或房產，而是透過現場買一台車來創造擔保品。
- 不看信用評分（部分）：雖然融資公司仍會參考內部紀錄，但對於信用小白或曾有小瑕疵的人，過件率遠高於銀行。
會選擇買車找錢的通常是哪類族群？
會尋求這類管道的人，通常處於財務上的極端邊緣，主要可歸納為以下幾類族群：
- 信用受損或信用小白：曾在銀行有遲繳紀錄，或是完全沒跟銀行往來過，導致無法申請正式信貸。
- 急於債務整合者：因為身上背負著高利貸、卡債或球版欠債，急需一筆較大的資金一次清償，這時「買一台車超貸」就成了他們唯一的稻草。
- 無法提供薪轉證明的族群：例如領現的工地人員、夜市攤販或自由職業者，他們有收入但無法向銀行證明，因此轉向門檻較低的找錢車。
- 急需創業或營運週轉金：因突發狀況需要一筆資金支撐生意，卻無法等待銀行漫長的審核期。
雲科當舖小提醒：雖然找錢車看似解決了眼前的燃眉之急，但本質上是「借小錢、背大債」。
若您名下已有車輛，哪怕是還在貸款中的機車，透過合法當舖的增貸或二胎方案，絕對比買車找錢來得更安全、利息更合理。
買車換現金詐騙、陷阱有哪些？
看似三方得利——車行賣出車、業務有業績、買車人有錢花，但買車送現金內容往往陷阱重重，除了利息驚人，撥款過程中車行跟業務常會以「代辦費」名義再抽一筆，導致買車人實拿金額大幅縮水。
更常見的狀況是，這類找錢車多半是車況堪慮的事故車或高里程車，日後維修費驚人。一開始看似輕鬆拿錢，最後卻成為背負巨額債務的傻瓜。買車送現金陷阱分析如下：
1. 無權請求多餘的錢
買車送現金是沒有保障的，買車有分為現金支付跟貸款給付，車貸公司撥款是直接撥給車行，萬一車行扣款多餘的錢，買車人是無權請求的，這一點需特別注意。
例如這輛車車行開價20萬，貸款業務鑑定30萬，銀行將款項30萬撥給車行，剩餘10萬，而買車人通常拿不到10萬，多半落入車行跟業務的口袋。
2. 過於簡易的套路
只有缺錢又貪便宜的人才會上當，想借錢時卻有人提起買車換現金，只要將一台車過戶到自己名下，就可以跟銀行貸款，扣除車價後還有剩餘資金可以運用，這都是車行的套路只能一時得利，爾後可能背負龐大的貸款。
3. 應知如何保障自己
自己選擇買車換現金，要確保知道如何保障自己！若事先講好貸款後結清車價還剩餘10萬，銀行還沒款時，可先要求車行先支付剩餘的10萬塊，以免撥款下來的錢被車行苛扣又無權請求。
再來必須看到車輛，或自己當場開走，以免只是藉由人頭過戶車輛，日後造成更大的損失。
4. 假買賣真高利
某些車行與不法資融公司合作，利用買車名義規避《公司法》或《當舖業法》的利息上限，實質上收取的利息與高利貸無異。
5. 車輛殘值詐欺
買汽車換現金大機率提供的車輛通常是事故車、泡水車或里程數極高的計程車，這類車輛根本沒有您想像中的價值，當您想轉手賣掉還債時，才發現這台車在二手市場連幾萬元都不值。
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買車找現金利率怎麼算？
買車找現金利率舉例說明
假設蔡先生透過其他機構辦理買車找錢方案，買了一台 20 萬的車，並超貸到 40 萬（實拿 20 萬現金），利率 14%，分 48 期：
- 貸款本金：40 萬元
- 年利率：14%
- 每月還款金額：約 10,933 元
- 總還款金額：$10,933 x 48 = 524,784 元
- 總利息支出：124,784 元
買車找現金隱藏陷阱
蔡先生雖然「實拿」了 20 萬現金，但他其實是為了這 20 萬，在 4 年內付出了超過 12 萬元的利息，這還不包含車行收取的「代辦費」或「手續費」。買車找現金雖然月付金看起來分攤得很薄，但長期下來的利息負擔非常沉重。
若您只是短期需要 10-20 萬周轉，使用名下現有的機車來雲林當舖辦理增貸，總支出成本往往比「多買一台車來背債」還要划算許多。
買車超貸拿現金跟汽車借款有什麼不同？
簡單來說，買車超貸是為了借錢而多買一個負擔；汽車借款則是利用既有資產來換取資金。
| 比較項目 | 買車超貸拿現金（找錢車） | 汽車借款（原車融資/當舖） |
| 前提條件 | 名下無車，需配合車行買一台新車 | 名下已有機車或汽車 |
| 債務組成 | 車價本金 + 超貸現金 + 高額規費 | 純粹的借款本金 |
| 車輛狀況 | 多為車況不明的二手車或事故車 | 自己的車，車況自己最清楚 |
| 長期負擔 | 除貸款外，需負擔稅金、保險與維修 | 僅需負擔借款利息與本金 |
買車換現金合法嗎？
答案是：程序可能合法，但過程常遊走於法律邊緣，且充滿詐騙陷阱。
如果車行與融資公司之間是基於真實交易，且貸款合約經由雙方同意簽署，這屬於一般的商業信貸行為，本身並不違法，法律糾紛點在於，若車行為了獲取超額貸款而「虛報車價」或「偽造文書」（例如偽造薪資證明、造假車況），這就涉及刑事詐騙與偽造文書罪。
擔心買車換現金風險高，那就找雲林當舖
買車換現金並不是正規的借款方式，辦機車換現金風險不僅多，日後損失也無法估計！缺錢想要借錢就尋找正當的管道，來 雲林當鋪就可以解決您的困難，借款流程如下：
雲林當舖借款流程
- 核對資料：借款人備齊雙證件及相關文件後，將車輛行駛至雲林當鋪，以方便核對借款人的身份及車籍，若借款人非車輛登記車主，則不能借款，確認所有資料無誤以後，雲林當鋪才會對車輛進行估價。
- 確認合約：雲林當鋪會逐項與借款人確認合約內容及條件，若對條款有疑義，經雙方協調後，須白紙黑字記錄在合約上，只要借款人不同意任何一個條件，雲林當鋪都不會強迫借款。
- 核貸簽約：在雙方都同意借款金額、利息計算方式、所有條件細節都談攏後，雲林當鋪也核可了借款人的還款能力，才會進行簽約的動作。
- 撥款：簽約完成後，當日即可撥款，整個流程大約在兩個小時左右可以完成，非常快速。
雲林當舖為合法管道，因此所訂定的利息以當鋪法規定為準。依照當鋪業法的相關規定，當鋪所收去的利息年利率不得超過30%，也就是每月的利息約為2.5%。
到雲林當鋪借款，1萬元最低月息100元，最高250元，若是找到若是找到非法的借款公司或某些不肖的當鋪業務，可能會面臨10天數百甚至數千，不得不謹慎！
雲林當鋪汽車借款透明化，必不會用其他買賣的方式從中取得資金，而是依照您的條件跟抵押物辦理借款，只要有工作有車就可以辦理小額借款，無須冒險買車送現金陷阱，雲林當舖杜絕一切非法借貸，給您最透明又安全的周轉管道。
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