當舖業法是規範當舖設立、營業管理、利息計算、倉棧費、當票與質當期限的重要法規。
對借款人來說，了解當舖法不是為了背條文，而是為了確認當舖是否合法、利息有沒有超收、借款合約是否清楚，以及典當物品能不能安全取回。
依當舖業法規定，合法當舖應在營業場所明顯揭示許可證、負責人或營業人員姓名、利率、利息計算方式與營業時間；年利率最高不得超過30%，除利息與倉棧費外，不得另外收取其他費用。
本文將用白話方式整理當舖業法重點，帶你看懂當舖是什麼、合法利息怎麼算、倉棧費上限多少，以及借款前該注意哪些風險。
當舖業法重點整理
- 當舖業法是什麼：規範當舖設立、營業管理、利息、倉棧費、當票與質當流程的法律。
- 合法利息上限：當舖業法第11條規定，當舖年利率最高不得超過30%，換算月息最高約2.5%。
- 倉棧費上限：當舖業法第20條規定，倉棧費最高不得超過收當金額5%。
- 不得亂收費：合法當舖除利息與倉棧費外，不得另外收取手續費、開辦費、代辦費等其他費用。
- 當票要保存：當舖收當後應開立當票，當票會記載質當物、借款金額、利率、費用與滿當期日。
- 判斷是否合法：可查看店內是否明顯揭示許可證、利率、營業時間與負責人或營業人員姓名。
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當舖業法是什麼？當舖法規範哪些內容？
當舖業法是專門規範當舖業經營的法律，內容包含當舖設立許可、營業場所管理、質當流程、利息上限、倉棧費、當票、滿當期限、禁止收當物品與違規罰則等。
簡單來說，當舖業法的目的，是讓合法當舖有明確的經營規範，也讓借款人能透過法規判斷當舖是否合法、借款費用是否合理，以及質當物是否受到保障。
當舖業法的目的：規範合法當舖經營與借款安全
當舖借款屬於以動產作為擔保的借款方式，因此法規會特別要求當舖須有固定營業場所、合法許可證、明確揭示利率與計息方式，並且在收當時開立當票，讓借款人清楚知道自己的借款金額、利率、費用與取贖期限。
如果業者沒有合法許可、沒有開立當票、沒有明確說明利息與費用，或要求預扣利息、收取不明手續費，就可能不符合當舖法規範，借款人應提高警覺。
當舖是什麼？法律上怎麼定義當舖與質當？
依當舖業法定義，當舖業是指依本法申請許可，專以經營質當為業的公司或商號。所謂質當，指的是借款人以動產作為擔保，交付給當舖後取得借款，並依約支付利息的行為。
白話來說，合法當舖是經政府許可設立的民間借款單位，借款人可以用有價值的動產，例如汽車、機車、黃金、名錶、3C產品、精品等作為擔保，向當舖取得短期週轉資金。
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當舖業法重點條文整理
第一次了解當舖法時，不一定需要逐條背誦，但建議先掌握和借款人最有關的幾項重點：利息、倉棧費、當票、禁止收當物品、滿當期限與合法當舖揭示義務。
| 條文 | 規定重點 | 借款人要注意什麼 |
|---|---|---|
| 第11條 | 當舖應揭示許可證、負責人或營業人員姓名、利率、利息計算方式與營業時間；年利率最高不得超過30%。 | 確認店內是否公告許可證、利率與利息計算方式。 |
| 第14條 | 當舖應開立當票，記載質當物、質當金額、利率、費用與滿當期日等資訊。 | 辦理借款後要保存當票，作為日後取贖憑證。 |
| 第16條 | 不得收當違禁物、有價證券、存款憑證、政府核發證照與私人身分證明文件等。 | 不能押身分證、健保卡、駕照、存摺或提款卡。 |
| 第19條 | 規定利息與費用計算方式，且不得預扣利息及費用。 | 若撥款前先扣利息、手續費或其他費用，應提高警覺。 |
| 第20條 | 除利息與倉棧費外，不得收其他費用；倉棧費最高不得超過收當金額5%。 | 注意是否被收取開辦費、代辦費、服務費等不明費用。 |
| 第21條 | 滿當期限不得少於三個月，滿期後五日內仍可取贖或付清利息順延質當。 | 辦理前應確認滿當期日與逾期後果。 |
當舖法利息規定怎麼算？年利率、月息一次看
許多人搜尋當舖法或當舖業法，最關心的其實是利息會不會很高。依當舖業法第11條規定，當舖年利率最高不得超過30%，換算成月利率約為2.5%。
也就是說，若以法定上限計算，借款1萬元每月利息最高約250元；借款3萬元每月利息最高約750元；借款5萬元每月利息最高約1,250元。實際利息仍需依當舖公告利率與合約內容為準。
當舖業法第11條：年利率最高不得超過30%
當舖應將以年率為準之利率與利息計算方式揭示在營業場所明顯處，借款人在辦理前，可以先確認店內是否清楚公告利率，並請專員說明每月需要繳多少利息。
若業者只強調快速放款，卻不願意清楚說明年利率、月息、計息方式或還款條件，建議不要急著簽約，應先確認是否為合法當舖。
當舖利息試算表
| 借款金額 | 月利率2.5%試算 | 每月利息上限 | 常見借款情境 |
|---|---|---|---|
| 1萬元 | 10,000 × 2.5% | 250元 | 臨時小額週轉、手機或黃金借款 |
| 3萬元 | 30,000 × 2.5% | 750元 | 機車借款、小額急用現金 |
| 5萬元 | 50,000 × 2.5% | 1,250元 | 汽機車借款、黃金借款 |
| 10萬元 | 100,000 × 2.5% | 2,500元 | 汽車借款或較高額週轉 |
當舖利息可以預扣嗎？
不可以。依當舖業法第19條規定，當舖不得預扣利息及費用。也就是說，若借款金額約定為5萬元，業者不應在撥款前先扣除第一期利息、手續費或其他費用，導致借款人實際拿到的金額低於約定借款金額。
如果遇到先扣利息、先繳保證金、先匯帳戶驗證費才放款等情況，通常風險較高，建議立即停止往來。
當舖業法倉棧費規定：合法當舖可以收哪些費用？
除了利息之外，當舖借款還可能會出現倉棧費。倉棧費可理解為質當物保管、倉儲相關費用，但依當舖業法第20條規定，當舖除計收利息與倉棧費外，不得收取其他費用。
因此，合法當舖不應另外用開辦費、代辦費、服務費、帳管費、審核費等名目向借款人收費。若借款前遇到費用名目不清楚的情況，應先要求業者完整說明，並確認是否有記載於當票或合約中。
當舖業法第20條：除利息與倉棧費外不得收其他費用
當舖業法明確規定，當舖可計收的費用主要是利息與倉棧費。若有其他不明收費，借款人應特別注意，避免實際借款成本遠高於原本以為的利息。
倉棧費最高不得超過收當金額5%
倉棧費最高不得超過收當金額5%。例如借款1萬元，倉棧費最高為500元；借款5萬元，倉棧費最高為2,500元。實際是否收取、何時收取，仍應以當舖說明與當票記載為準。
| 收當金額 | 倉棧費5%試算 | 倉棧費上限 |
|---|---|---|
| 1萬元 | 10,000 × 5% | 500元 |
| 3萬元 | 30,000 × 5% | 1,500元 |
| 5萬元 | 50,000 × 5% | 2,500元 |
| 10萬元 | 100,000 × 5% | 5,000元 |
常見不合理收費有哪些？
- 手續費：合法當舖除利息與倉棧費外，不應另外收取手續費。
- 開辦費：若以借款開辦、審核為名額外收費，應先確認是否合法。
- 代辦費：當舖借款通常由店家直接辦理，不應出現不明代辦費。
- 預扣利息：撥款前先扣利息或費用，可能不符合當舖業法規定。
當票、滿當與流當是什麼？借款人要注意哪些權益？
當舖借款不是口頭約定就好，合法當舖在收當質當物後，應開立當票給借款人收執。當票是日後取贖質當物的重要憑證，因此辦理後務必妥善保存。
當票應記載哪些內容？
依當舖業法第14條，當票應記載質當物名稱、件數與特徵、質當金額、利率及所需費用、滿當期日、持當人資料、當舖牌號與營業地址、當票遺失時的辦理手續、責任保險內容等。
借款人在簽收當票前，建議仔細確認以下項目：
- 質當物名稱、數量與特徵是否正確。
- 借款金額是否與實際收到金額一致。
- 利率與費用是否清楚載明。
- 滿當期日是否明確。
- 當舖名稱、地址與聯絡資訊是否正確。
滿當期限不得少於三個月
依當舖業法第21條，當舖業的滿當期限不得少於三個月，少於三個月者，仍以三個月計算。滿期後五日內，借款人仍可取贖質當物，或付清利息後順延質當。
逾期未取贖會發生什麼事？
若滿當期日屆滿，且借款人在滿期後五日內仍未取贖或順延質當，質當物所有權可能移轉給當舖，成為流當物。因此借款前務必確認自己的還款能力，也要記清楚滿當期日，避免因逾期導致物品無法取回。
當舖可以當什麼？哪些物品不能收當？
合法當舖主要是依質當物價值來評估可借額度，只要物品來源合法、具備市場價值，就有機會由當舖估價。不過，並不是所有東西都能拿去當舖典當，當舖業法也明確列出不得收當的物品。
常見可典當物品：汽車、機車、黃金、3C、名錶
常見可典當項目包含汽車、機車、黃金、珠寶、鑽石、名錶、手機、筆電、平板、精品包等。實際可借額度會依物品行情、保存狀況、年份、品牌、配件完整度與市場流通性而定。
若想了解更多當舖可收當項目，可延伸閱讀：當鋪可以當什麼。
當舖業法禁止收當哪些物品？
依當舖業法第16條，當舖不得收當違禁物、有價證券及各種存款憑證、機關印信與政府機關管理財物、軍警制服及附屬物品、政府核發證照、私人身分證明文件，以及其他經政府明令禁止或管制買賣的物品。
當舖可以收身分證、存摺或提款卡嗎？
不可以。合法當舖可以查驗身分證件，但不能將身分證、健保卡、駕照、存摺、提款卡等作為典當物品。如果遇到要求押證件、押存摺、交出提款卡或提供提款卡密碼的借款管道，應提高警覺。
怎麼判斷當舖是否合法？借款前檢查5件事
了解當舖法後，借款前最重要的是確認業者是否為合法當舖。合法業者通常會在店內明顯處揭示相關資訊，並在辦理時清楚說明借款金額、利息、倉棧費、滿當期限與取贖方式。
1. 是否有許可證與營業資訊揭示
依當舖業法第11條，當舖應在營業場所明顯處揭示許可證、負責人或營業人員姓名、利率、利息計算方式與營業時間。若現場完全看不到相關資訊，可主動請店家出示。
2. 是否清楚開立當票
合法當舖收當後應開立當票，且當票需記載質當物、質當金額、利率、費用、滿當期日與當舖資訊。若業者不願開立當票，或只用簡單收據、口頭約定辦理，借款人應避免交易。
3. 是否明確告知利息、倉棧費與滿當期限
借款前應先確認每月利息、是否收取倉棧費、倉棧費如何計算、滿當期日是什麼時候，以及逾期未取贖會有什麼後果。這些資訊都應在辦理前清楚說明。
4. 是否要求預扣利息或額外手續費
當舖業法規定不得預扣利息及費用，且除利息與倉棧費外，不得收其他費用。若業者要求先扣利息、先繳手續費、保證金或帳戶驗證費，應提高警覺。
5. 是否要求押證件、提款卡或帳戶資料
合法當舖可以查驗證件，但不能收當私人身分證明文件，也不應要求借款人提供提款卡、存摺或密碼。若遇到這類要求，可能涉及高風險借貸或詐騙。
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當舖業法常見問題
Q：當舖業法是什麼？
當舖業法是規範當舖設立、營業管理、收當、利息、倉棧費、當票、滿當期限與罰則的法律。對借款人來說，主要可用來判斷當舖是否合法、利息是否合規，以及借款流程是否透明。
Q：當舖法規定利息最高多少？
當舖業法第11條規定，當舖年利率最高不得超過30%，換算月息最高約2.5%。以借款1萬元為例，每月利息最高約250元。
Q：當舖可以另外收手續費嗎？
依當舖業法第20條，當舖除利息與倉棧費外，不得收取其他費用。若遇到額外收取開辦費、服務費、代辦費等名目，建議先確認是否合法。
Q：當舖倉棧費最高可以收多少？
當舖業法第20條規定，倉棧費最高不得超過收當金額5%。例如借款1萬元，倉棧費上限為500元。
Q：當舖可以收身分證或健保卡當抵押品嗎？
不可以。合法當舖可以查驗身分證件，但不能收當私人身分證明文件。若借款管道要求押身分證、健保卡、駕照、存摺或提款卡，應提高警覺。
Q：怎麼判斷是不是合法當舖？
可查看店內是否明顯揭示許可證、負責人或營業人員姓名、年利率、利息計算方式與營業時間，並確認業者是否開立當票、清楚告知利息與費用。
Q：當票遺失怎麼辦？
若當票遺失或破損，應盡快向原當舖辦理掛失手續。當票是取贖質當物的重要憑證，辦理借款後務必妥善保存。
Q：滿當期限是什麼？
滿當期限是約定取贖質當物的最後日期。依當舖業法規定，滿當期限不得少於三個月；滿期後五日內，借款人仍可取贖或付清利息順延質當。
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| 辦理條件 | 年滿18歲，並持有合法來源的典當物品，即可先由專員協助評估。 |
|---|---|
| 利息說明 | 依當舖業法規範，年利率最高不得超過30%，換算月息最高約2.5%；實際利息依現場評估與合約內容為準。 |
| 準備文件 | 1. 身分證 2. 第二身分證明文件 3. 典當物品相關證明，例如行照、保證書、購買證明或其他資料 |
| 可評估項目 | 汽車、機車、黃金、鑽石、名錶、手機、筆電、3C產品與其他具市場價值的合法物品。 |
| 還款方式 | 彈性還款 可依借款金額與個人狀況，規劃合適的還款方式與週轉方案。 |
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